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严格执行客户身份识别制度

陈思(人行金华市中心支行办公室)

《中华人民共和国反洗钱法》第16条规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行令〔2007〕第2号)第七条规定:政策性银行、商业银行、农村合作银行等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式为客户建立业务关系时,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)第一部分第(六)点规定:对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的,银行和支付机构有权拒绝开户。

《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(银发〔2015〕392号)第一部分第(一)条规定:辅助身份证明材料包括但不限于:中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

金融机构应当执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,在与客户建立业务关系时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记;对单位和个人身份信息存有疑义,要求出示辅助证件而单位和个人拒绝出示的,银行有权拒绝开户。

消费者整容后如果相貌与身份证件上的照片变化较大,需要及时办理新的身份证件,否则将会带来诸多不便。

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